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自賠責保険と任意保険
今ちょっと注目です。
自動車保険には大きく分けて2種類あります。
●加入が義務付けられている自動車損害賠償責任保険、いわゆる自賠責保険
●任意自動車保険(任意保険)
の二つです。
は、事故の時、被害者等に支払う賠償金を確保するためのもので、保証される金額は、
傷害で最高120万、
死亡の場合最高3000万、
重度後遺障害で最高4000万円です。
法律で義務になっていますので加入しないと車検も通りません。
車を動かすだけならこれだけで問題がないように思えますが、問題は、
自賠責保険は人身事故のときに適用され、車等の｢物｣や「自分自身の怪我」には一切適用されないということです。
また、補償の上限額が決まっているので、それを超過した場合は自分で払わなければなりません。
身近のある知人も、自賠責保険にしか加入していないトラックとの事故に逢ったときは、その後数年間、被害者、加害者とも、経済的に、また精神的に大変な思いをしました。
そこで必要になるのがです。
任意保険にはいくつか種類がありますが、整理してみると、
● 死亡させた場合に、自賠責保険を超える額を保証する
● 他人の車や物などの損害に対する
● 運転者、同乗者問わず、車に乗っていた人を対象に支払われる
● 単独事故などで怪我をした場合に支払われる
● 相手が無保険だったり当て逃げされたりなどといった「無保険車」との事故で十分な 保証が受けられない場合の
● 偶然の事故で自分の車が損害を受けたとき、修理代が支払われる
などがあります。
何か複雑に見えますが、要するにどんな事故で誰が、または何が｣保証されのか、という点の違いです。
また、これらのいくつかを組み合わせたものや、人身傷害補償保険と呼ばれる「完全保証タイプ」も販売されています。保険料はその分割高ですが、補償は十分のようです。
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カテゴリー：自動車保険の基礎知識
任意保険の種類
任意保険では、補償対象、補償内容の違いによりいくつかの異なる種類の保険が準備されています。
これらの任意保険の種類について具体的にとり上げます。
■1、
保障する範囲が自賠責に近く、自賠責の上限額を超えた場合に支払われ、事故の過失があっても補償額の減額がありません。
支払われる対象は、自賠責保険と同様、あくまでも｢他人｣に限られます。
■2、
物への賠償責任を負った場合に支払われる保険で、これも相手側への賠償を行うための保険です。
ドライバーが搭乗中の人のケガに対して保障を行うもので、助手席、後席などの同乗者の怪我も対象になります。
■4、
主に単独事故などで怪我をした場合に適用されるであり、通常、対人賠償保険とセットになっていることが多いようです。
■5、
自分が対人賠償保険に加入していても事故の相手は加入していない場合、また相手が加入していても過失等のため相手の対人保険が下りない場合のように、いわゆる「無保険車」との事故に備えるのが、無保険車傷害保険です。
■6、
自分の車の修理代等に対する補償のための保険です。
この保険には単独事故や当て逃げなど、保障される範囲によっていくつか種類があります。
このように、様々なタイプの保険があり、これらの保険に個別に加入することもできますが、セットで加入する方法も用意されています。
●
対人、対物、搭乗者障害、自損事故、無保険車障害、車両保険の6つを組み合わせた万全タイプのものがSAP（エスエーピー 自家用自動車総合保険）というセットで、示談交渉も保険会社が代行してくれます。
●
SAPから車両保険を省いたものがPAPというセットで、示談交渉の代行は、SAPがすべて行うのに対し、PAPの場合は対人事故だけとなります。
車両保険はいらないという人や、欲しい保険だけでいいという人に向いています。
●BAP
対人、対物、車両いずれかと他の保険との組み合わせを加入者が選ぶことの出来るBAPというセットもありますが、これは主に企業向けの任意保険で、一般消費者にはあまり関係が無いもののようです。
また、車は持ってないけどレンタカーには乗るという人向けにはドライバー保険があります。ドライバー保険も複数の保障があるセット商品です。
このように、セット加入の場合も完備型からベーシックなものまでありますが、自分の過失が１００％の場合にも備えたいという人のためには、という保険も各社に用意されています。当然保険料は何割か高くなります。
法律で加入が義務付けられている自賠責保険と違い、任意保険は各社が様々な商品を用意して競っています。
納得の自動車保険選びをおこなうには、自賠責保険でカバーできない部分のうちどれが自分にとって必要となる補償、サービスなのかという視点が欠かせません。
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カテゴリー：自動車保険の基礎知識
三井住友海上のバイク保険
三井住友海上のバイク保険には、自賠責保険もありますが、このページでは任意保険を紹介しましょう。
■三井住友海上のバイク保険は代理店販売
このバイク任意保険は、このサイトでも紹介している昨年発売開始の三井住友海上一般自動車総合保険『ＧＫ』（テレビコマーシャルを見るところ、ゴールキーパーの意味か）のバイク版のような位置づけになっており、基本的には代理店販売のバイク保険です。
三井住友海上のバイク保険の補償項目を見ると、自賠責保険では補えない対人賠償、対物賠償、搭乗者傷害、人身傷害、無保険者障害を補償するという、ほぼ基本的なパターンに沿ったものであり、任意保険に求められる補償内容はほぼカバーされています。
三井住友海上の『ＧＫ』の、補償の面での特色として挙げなければならないのは、
・対物賠償保険の特約として、相手方の修理費が時価を上回りその差額を実際に負担した場合に、「差額×過失割合」（５０万円限度）を限度に超過修理費用が支払われる『対物超過修理費用特約』が用意されていること
・契約者、契約者の配偶者、同居の親族、未婚の子どもが、臨時に借りた二輪自動車、原動機付自転車で起こした事故の場合も、契約でセットされている保険金を支払われる『対物超過修理費用特約』があること
の、2点になると思います。
事故対応、ロードサービスは一般自動車総合保険『ＧＫ』のバイク版ということから、自動車保険の方と同等のサービスが受けられることとなります。
三井住友海上のバイク保険『ＧＫ』は、自動車保険と同様、代理店販売の商品ですが、バイク保険には「インターネット契約サービス」というネットでの契約方法も用意されています。
でも、身近なところに良い代理店がある方であれば、対面的信頼関係や安心感など、代理店ならではのメリットを享受できる代理店販売を利用するのがいいのではないでしょうか。
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カテゴリー：バイク保険
あいおい損保のバイク保険
■特約でカバーできないときは任意保険で
自動車保険トップシェアの東京海上日動の場合、単独のバイク保険がなく、自動車保険の特約としてバイク保険を組み合わせるファミリーバイク特約を採用しており、この特約をつけられる場合は、それで十分ではないかということは既にご紹介したとおりです。
しかし、当然ながら、利用するバイクがファミリーバイク特約の対象外の大型二輪であったり、事情によりバイク保険のみが必要だったりする場合もあり、東京海上日動に限らずファミリーバイク特約が万能であるというわけではありません。
その場合には、バイク専用のいわゆるバイク保険による任意保険を検討することになるわけですが、このバイク保険も各保険会社(三井ダイレクト、アクサダイレクト、チューリッヒ、共栄火災、ニッセイ同和等々）からさまざまな商品が出されており、比較検討が欠かせません。
■コストパフォーマンスの高い任意保険
バイクの任意保険の中から、今回は、バイク保険のスタンダード、あるいは比較のための「ものさし」を得るという意味から、補償が充実し、事故処理対応力が高いという評判の、あいおい損保の｢セーフティツーリング｣を採りあげてみましょう。
盗難に対応していないのが唯一残念な点ですがですが、あいおい損保の｢セーフティツーリング｣は、自動車総合保険のいわばバイク版ともいうべきもので、料金だけの比較では他社より割高になりますが、保障の充実ぶりから見ればコストパフォーマンスという意味で、むしろ他社より割安といわれています。
プランには人身障害、搭乗者傷害、節約プランの３つのタイプがあって、料金もこの順に安くなっており、保険金額を考えながら自分で選ぶことができるので、事情にあったプランを組むことが可能になります。
あいおい損保のプランをもう少し詳しく見ると、対人賠償保険、対物賠償保険を最低限の補償とし、その2つだけの節約プランをベースとし、それに人身傷害補償保険を加えた人身傷害プラン、そして搭乗者傷害保険を加えた搭乗者傷害プランが用意されています。
■全国サービスセンターによる事故サービス
これらの補償に、それぞれ最大55kmまでの無料レッカー現場急行サービス、故障時緊急修理サービス(こちらは人身傷害プランのみ)のサービスがつきます。
対人、対物賠償であれば補償を無制限まで選択でき、被保険者の年齢やバイクの排気量で保険料を区分するというリスク細分により、できるだけ保険料が安くおさえられています。
また、等級による割引きが最大60％まであるというのもありがたい特徴でしょう。
あいおい損保は、損害賠償理論に強いサービス要員が多く、顧客や被害者へ迅速に接することで安心感を広げるというのが事故対応等の方針となっており、日本全国に数多く配置されたサービスセンターによる事故サービス体制も頼もしいものです。
あいおい損保はトヨタグループの参加の保険会社で、格付評価が高く、将来性もあり、企業としてみても優良な会社といえるでしょう。
ここ数年は不払い問題の渦中にありますが、対応自体は早めで悪いものではなかったといわれています。
バイク保険を選ぶ眼を養うためのスタンダードとして、また、各社のバイク保険を比較検討するためのものさしとして、まずはこの、あいおい損保｢セーフティツーリング｣を検討してみることをお勧めします。
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カテゴリー：バイク保険
バイク保険選びのポイント
○バイク保険選びで注意すること
バイクの任意保険の場合も、自動車保険と同様に、まず自分に必要な補償が何かを考えてプランを立てること、そのプランでの見積りを各保険会社に請求して良く比較、検討することが基本となります。
見積りを請求する際には、必要な書類を準備しなければなりませんが、そのときに気をつけたいのは、バイクの場合、その排気量によって必要な書類が異なるという点です。
具体的には、250ccを超えるバイクの場合は車検証、125cc超250cc以下のバイクは軽自動車届出済証、125cc以下では標識交付証明書がそれぞれ必要となりますので、注意が必要です。
○基本は自動車保険と同じ
バイクの任意保険に入ろうとする場合、扱っている保険会社はたくさんあり、もちろんサービスも各保険会社によって異なるため、自分の希望に合い、納得できる保険を選ぶことが当然ながら大切になりでしょう。
そんな時に役立つのがこの見積りの比較で、保険会社では、資料請求や見積り請求に気軽に応じてくれます。
経費の節約の面から見れば、保険代理店ではなくネット上で見積りを請求する方が時間も早いし、手軽だと思います。
複数の会社の見積りを一括で請求できるサイトが、自動車保険の場合と同様、たくさんありますので、検索すればすぐ見つかるでしょう。
複数のバイク保険の見積りを集めることで同条件の場合の保険料の違いや、特約による保険料の違いを見比べることができるようになり、バイク保険選びがとても楽になります。
○保険料の安さがすべてではない
同じ条件ならば保険料が安い方が得であるともいえますが、これも自動車保険と同じように、保険料が高い会社はサポートや事故対応が早くて充実している場合も多く、必ずしも安い保険＝いい保険であるとは限りません。
やはり、自動車保険と同じく、自分の求めるものを明確にして、それにマッチするバイク保険のプランを考えることが、必要以上の補償などで保険料を高くしないことにつながり、サポート面でも納得できる保険選びの基本になるということでしょう。
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カテゴリー：バイク保険
バイク保険の必要性
■バイクも任意保健が必要
事故の確率や二輪であることから車以上に大怪我をしやすい懸念のあるバイクの場合は、車と同様にと言うよりも、むしろ四輪の車に増して保険の必要性は高いといっていいのかもしれません。
もちろんバイクにも保険があり、中でも排気量251cc上の大型のバイクの場合は自賠責保険加入が義務付けられ、車と同様加入していないと車検は通らないことになります。
バイクの自賠責保険の場合、保険の満期期限が過ぎてからもうっかり乗り続けるケースがあるようですが、それが判明すると法令義務違反で警察関係のお世話になることになりますの、一定の場所に記録するなど保険期間をしっかりと覚えておく必要があります。
バイクの自賠責保険は車と同じく事故被害者のみを救済する保険のため、バイクの修理や自分のケガには一切補償は出ません。
そのため、バイクの場合も任意の保険に入っておくことにより、自賠責保険補償されない部分や、自賠責で賄いきれない金額の補償に対応する必要があります。
現状は、この任意保険の加入率が自動車に比べて遥かに少ないといわれています。
安定した収入のない未成年のうちにバイクを購入したり、収入があっても車よりも割高なため支払能力が追いつかない場合もあるということでしょう。
しかし、冒頭で述べたように、バイクは車以上に事故等のリスクが大きいとも言えますし、対人事故も二輪だからといって四輪よりも小さい事故になるとは限りません。
少なくとも交通法規上の取り扱いが四輪とほぼ同等の扱いとなる大型バイク等の場合は、車と同様、任意保険は不可欠な保険であると考えるべきでしょう。
■バイクの任意保険も社会的義務
バイク保険も多くの会社で取り扱っており、サービスや保険料等の異なる様々なバイク保険の中から選べるようになっています。
金銭面の事情や使用目的に合わせて選択することができますので、自分で調べて検討することにより希望に沿ったバイク保険への加入が可能になります。
バイク保険の場合に留意しなければならないのは、車両保険を付けてもバイクの場合には車のような「盗難」についての補償がないことです。
この点が、車に車両保険を付ける場合とは大きく異なっていますので、注意が必要です。
盗難にあわないように普段から心がけることが大切なのでしょうが、万一の盗難に備えるという場合は、盗難保険にも入っておく必要があります。
車もそうですが、任意保険というのは、事故により自賠責ではとても補償しきれない損害が発生した時に、ライダーを破綻から救ってくれる保険です。
かつて身近に、バイクで高校生通学の列に突っ込んでしまった事故の例がありましたが、このようなときに任意保険に入っていないと一家崩壊の危機も招きかねない修羅場になってしまいます。
バイクにのる人の任意保険加入も、社会的義務の一つであると考えるべきでしょう。
なお、125cc以下のバイク家族で使うという場合は、車で契約している自動車保険に、ファミリーバイク特約を付けることにより、家族全員のバイクでの事故の補償をカバーするという方法も選ぶことができます。
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カテゴリー：バイク保険
等級すえおき事故
等級に関わる特約や割引の中で、メリットが大きくで最も注目して欲しいのが等級プロテクト特約ですが、このほかにも、次のような等級に関する特約、割引があります。
これらは、各保険会社によって取り扱いが違いますが、その違いが各社の自動車保険のメリットを比較する時のポイントのひとつになると思いますので、着目してみてください。
■セカンドカー割引（新規複数割引)
事故により任意保険を使い保険料を受け取っても、火災・盗難等による車両単独事故など契約者の過失によらない事故については、等級がダウンせず据え置きになる場合があります。
■等級が落ちない事故
事故により損害を受けても、任意保険を使わなければ等級への影響はありませんので、軽微な事故などの場合、自賠責保険だけで済ませたり、翌年度からの保険料の負担増との兼ね合いからあえて任意保険を使わないという場合があるかもしれません。
また、任意保険を使い保険料を受け取っても、については、等級がダウンせず据え置きになる場合があります。
これを「」といいますが、この「等級すえおき事故」については、趣旨が同じであっても保険会社各社によって細かい点の見解や取り扱いが違うので、いざという場合には保険会社に問い合わせて確認するべきです。
「この程度の事故だから保険料の割引を考え保険請求はしない方がよい」と一人だけで判断するのではなく、軽微な事故であっても、保険請求をした方が良いのかどうかもの含めて、率直に保険会社担当者に相談した方がよいでしょう。
「等級すえおき事故だと知っていたら保険請求をしたのに」と後で悔やむことにならないようにしたいものです。
■車両保険「限定Ａ」が一般的
等級すえおき事故については 保険会社によって細部が違いますが、車両保険のうち、具体的には、次に当てはまる事故の場合が「等級すえおき事故」となるのが一般的のようです。
（「限定Ａ」の「Ａ」はアクシデント ACCIDENT の「Ａ」です。）
・火災または爆発による事故
・盗難による事故
・騒じょう、労働争議に伴う暴力行為または破壊行為による事故
・台風、たつ巻、こう水または高潮による事故
・落書または窓ガラス破損の事故
・飛来中または落下中の他物との衝突による事故
また、「すえおき」ですから、翌年度の等級は無事故の場合やノーカウント事故の場合のように1等級上がるのではなく、ことになります。
※「限定Ａ」
車両保険の特約の一つで、補償範囲を災害やアクシデントだけに限定して保険料を安く設定している特約。
正式なフルネームは「車両危険限定担保特約」。
盗難や落書き、物の飛来や落下、浸水や火災など、交通事故以外の「災害」による損害が補償される。
走行中に跳ね上げられた小石による損害も補償対象となるが、運転ミスによる損害や、他車との事故等は補償の対象外となる。
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カテゴリー：ノンフリート等級の徹底解説
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