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任意保険の種類
任意保険では、補償対象、補償内容の違いによりいくつかの異なる種類の保険が準備されています。
これらの任意保険の種類について具体的にとり上げます。
■1、
保障する範囲が自賠責に近く、自賠責の上限額を超えた場合に支払われ、事故の過失があっても補償額の減額がありません。
支払われる対象は、自賠責保険と同様、あくまでも｢他人｣に限られます。
■2、
物への賠償責任を負った場合に支払われる保険で、これも相手側への賠償を行うための保険です。
ドライバーが搭乗中の人のケガに対して保障を行うもので、助手席、後席などの同乗者の怪我も対象になります。
■4、
主に単独事故などで怪我をした場合に適用されるであり、通常、対人賠償保険とセットになっていることが多いようです。
■5、
自分が対人賠償保険に加入していても事故の相手は加入していない場合、また相手が加入していても過失等のため相手の対人保険が下りない場合のように、いわゆる「無保険車」との事故に備えるのが、無保険車傷害保険です。
■6、
自分の車の修理代等に対する補償のための保険です。
この保険には単独事故や当て逃げなど、保障される範囲によっていくつか種類があります。
このように、様々なタイプの保険があり、これらの保険に個別に加入することもできますが、セットで加入する方法も用意されています。
●
対人、対物、搭乗者障害、自損事故、無保険車障害、車両保険の6つを組み合わせた万全タイプのものがSAP（エスエーピー 自家用自動車総合保険）というセットで、示談交渉も保険会社が代行してくれます。
●
SAPから車両保険を省いたものがPAPというセットで、示談交渉の代行は、SAPがすべて行うのに対し、PAPの場合は対人事故だけとなります。
車両保険はいらないという人や、欲しい保険だけでいいという人に向いています。
●BAP
対人、対物、車両いずれかと他の保険との組み合わせを加入者が選ぶことの出来るBAPというセットもありますが、これは主に企業向けの任意保険で、一般消費者にはあまり関係が無いもののようです。
また、車は持ってないけどレンタカーには乗るという人向けにはドライバー保険があります。ドライバー保険も複数の保障があるセット商品です。
このように、セット加入の場合も完備型からベーシックなものまでありますが、自分の過失が１００％の場合にも備えたいという人のためには、という保険も各社に用意されています。当然保険料は何割か高くなります。
法律で加入が義務付けられている自賠責保険と違い、任意保険は各社が様々な商品を用意して競っています。
納得の自動車保険選びをおこなうには、自賠責保険でカバーできない部分のうちどれが自分にとって必要となる補償、サービスなのかという視点が欠かせません。
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カテゴリー：自動車保険の基礎知識
見積り比較には自分のものさしを
■一括見積りサービスを効果的に使う
自動車保険の比較・検討のためには、ネット上で無料で利用できる一括見積りサービスという大変便利なサービスがあります。
しかし、いくら手軽に見積りを手に入れたとしても、自分の必要とする自動車保険の内容が明確になっていなければ、かえってたくさんのデータを目の前にして混乱してしまうかもしれません。
一括見積りサービスの使い方については別ページで紹介しますが、このような便利なサービスを効果的に使うためには、自分が必要とする自動車保険の内容について、大きいポイントだけでもはっきりさせることが大切だと思います。
できれば、して目的意識を持って利用すると、このサービスはとても心強い味方になるでしょう。
■自動車保険で自分に最も必要なものは
「思い入れのある愛車だから、またやっと手に入れた愛車だから大切に運転するが、高価なので車両の盗難や損傷への備え（車両保険）は欠かせない」
「新しくもない車だから車両保険は要らない。それよりも通勤で毎日運転しているから、もらい事故による金銭的被害を避けたい」
「一度、被害事故でも過失責任を問われ、等級ダウンのダメージの大きさを痛感したから、等級プロテクトを付けられることが絶対条件だ」
このように思いつく例を挙げてみるだけでも、自動車保険に求めるものはカーライフやライフスタイルによって様々です。
このサイトなどを参考にして、まずその点を明確にイメージすることが、賢い自動車保険選び、納得できる自動車保険選びにつながると思います。
■目的の明確な自動車保険選び
例えば、上の例に挙げた「等級プロテクト特約」について言えば、保険料が安いと評判のダイレクト系の保険会社では、現在のところ１社（チューリッヒ）しかこの特約を付けられる商品を販売していません。
外資系だけでなく国内資本のソニー損保、三井ダイレクト損保も取り扱っていません。
停車中の追突以外はどんなもらい事故でも、３等級ダウンの過失割合が問われるという現実の怖さや理不尽さを知る人であれば、契約の時の一時的な保険料の安さよりも、一生の間の保険料負担がどうなるかという考え方から、契約時は割高であっても「等級プロテクト特約」が付けられる自動車保険を選ぶかも知れません。
自分で考え、このような自分のものさしを持つことが大切だと思います。
そうすれば、予測しないことがあっても、他人のせいでは無い何かに気付くこともあると思います。
あなたの求めるものを何でしょうか？
あなたのやり方で納得の自動車保険選びができるよう願っています。
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カテゴリー：自動車保険の選び方
無料一括見積もりサービスの活用
■自動車保険の比較、検討は一括見積もりサービスで
自動車保険の自由化によって選択できる保険商品が増え、幅広い選択ができるようになりました。
その分、納得できる自動車保険を選ぶためのの比較、検討も大変になりますが、ネットで利用できる、自動車保険一括見積もりというサービスが大変便利です。
自動車保険は、同じ補償内容でも
「免許証の色」、「走行距離」、「事故歴」、「通勤・通学などの使用用途」、「ドライバー年齢」、「ドライバーの範囲（複数の場合）」、「エアバックの有無」、「改造の有無」など、
使用目的や加入者の要素によって大きく価格が変わります。
したがって、多くの保険会社から一つ一つ個別に見積りを取り寄せるのは、大変な手間と時間がかかりますが、それを一挙に行ってくれるのが自動車保険一括見積もりです。
自動車保険一括見積もりのサービスを利用すれば、見積もり条件を一度入力するだけで、各社の見積もりを同じ加入条件や補償内容で比較することができ、自分が求める内容の保険を契約するにはどこの商品が最も価格が低いのかなどを短時間に知ることができます。
また、各社の見積もりの内容や割引の仕方などを比べてみれば、各保険会社によるリスクの区分の考え方や特約の設定の考え方など、各社の自動車保険の特色をうかがい知ることができるかもしれません。
■一括見積もりサービスの使い方
見積もりサービスを利用する場合には、事前に免許証、現在の保険証券、車検証を手元に用意しておくのが良いです。
また、見積りには次の情報が必要ですので、事前に確認して必要であればメモをしておいた方がいいでしょう。
初度登録年月 、メーカー名、車名、型式、保険加入状況、所有者、主たる使用目的、
予想年間走行距離、主たる運転地域、エアバック、改造の有無、陸運支局、
現契約のノンフリート等級、現在の補償内容、原契約の満期日、現契約の保険会社、
現契約保険金請求事故回数、契約者の基本情報（住所、氏名、年齢など）、
運転免許情報（取得年月日、免許証の色、免許停止経歴など）
そして、くどいようで恐縮ですが、車両保険はどうするのか、そのタイプは何を選ぶのか、特約はどうするのかなど、について、ぜひご自分で考えて方針のようなものを持っておいてください。
一括見積もりの入力の時に聞かれるからというからだけでなく、このうに便利なサービスをできるだけ効果的に活用し、いい保険選びができるようにするために、ぜひお勧めしたいと思います。
一括見積もりサービスのサイトは、次が有名で、すべて無料で利用できます。
管理者の体験では、保険スクエアbang!がユーザーーフレンドリーで比較的使いやすかったという印象がありますが、でもそれはたいした差ではありません。
どうぞ積極的に活用し、いい保険選びができることを願っています。
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カテゴリー：自動車保険の選び方
一括見積もりと個別見積もりを上手く使う
■一括見積りは万能ではない
自動車保険の一括見積りは大変便利で、自動車保険選びの時の大きい力になってくれますが、すべての内容を網羅した万能なものであるというわけではなく、一定の限界があり、利用する場合はそのことを知っておくべきでしょう。
まず、注意しなければいけないのは、一括見積りの場合、各社がそれぞれ設けている独自の特約や補償は見積もりの対象から外れているという点です。
各社独自の補償内容まで一括見積りに反映させるためには、それぞれの保険会社の個別の特約の条件など、入力する項目が膨大になりますが、ネットの一括見積りサービスは、不特定多数の人が、必要最小限の質問項目を入力することによって、多数の保険会社の見積もり概算を比較することが目的ですから、この点はやむをえないでしょう。
次に知っておくべきなのは、一括見積もりでは、掲げられている保険会社のすべての見積もりを入手できるわけではないということです。
たとえば、ラインナップ数が15社になっていたとしても、結果として見積もりが最終的に示されるのは6社だけということが十分にあり得ます。
■個別見積もりのメリット
各社独自の特約や補償なども含め、各社それぞれの具体的な条件を詰めるためには、やはり各保険会社の個別見積もりが必要であり、一括見積りはこの点で個別見積もりにはかないません。
また、各社サイトの個別見積もりでは、詳しい個人情報を入力しなくても試算ができますし、車両保険や特定の特約を付けた場合、外した場合など、というメリットもあります。
■一括、個別の両方の見積もりを上手く使おう個別見積もりのメリット
自動車保険ののが、ネットでの自動車保険選びのコツといえるでしょう。
例えば、一括見積もりサイトで大雑把な保険会社の絞り込みを行ってから、独自の補償などについては各社の個別見積もりによって煮詰めていくというやり方もいいでしょう。
また、時間がない場合は、一括見積もりの比較だけで保険会社を決め、翌年の更新の時にその会社のサイトで独自部分などの細かな検討を行うのもいいでしょう。
各社の個別見積もりサイトは、検索で社名を入れればすぐ探せますので紹介するまでもないでしょう。
なお、最近自動車保険に力を入れているのか、あの価格.COMが、自動車、バイクの保険の比較、検討、見積もりのサイトを開いています。別の意味で、大変参考になるかもしれません。
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カテゴリー：自動車保険の選び方
自動車保険ランキングの活用
■自動車保険選びの入り口
このサイトでは、自動車保険選びのときは、車の使用状況やライフスタイルからみて、あなたが自動車保険に何を求めるのかについて、ある程度考えを持ってから、比較、検討を行うことをおすすめしています。
しかし、考えを持つといっても全く初めての場合や、これまで自動車ディーラー任せや保険代理店任せにしていた場合は、何がポイントなのか、どれをどう見れば良いのかがイメージしにくいと思います。
そのようなときには、入り口として、自動車保険ランキングを参考にしてみるのがいいでしょう。
それぞれのものさしで独自のランキングを掲載しているサイトもたくさんありますが、まず初めとしては、広く世間一般の評価、評判を客観的に知ることができるという意味で、専門の調査機関が第三者の立場から調査・公表するランキングが参考になるでしょう。
■日本自動車保険顧客満足度調査のランキング
第三者機関が毎年公表しているランキングで有名なのが、2004年から行われている「J.D.パワーアジア・パシフィック 」です。
2011 年の結果は、2011 年7 月29 日にされましたが、そのランキングは次のようになっています。
1位 ソニー損保 （1,000 ポイント満点中668 ポイント）
2位 チューリッヒ （666 ポイント）
3位 AIU （624 ポイント）
4位 三井ダイレクト
5位 アメリカンホーム
ソニー損保は「保険会社の安心感」で他社を上回り、チューリッヒは「商品・サービス」、「契約手続」、「情報提供」で他社より高い評価を得、AIUは、「契約チャネル」で他社を上回った高い評価を得ているそうです。
ちなみに、2007年まではチューリッヒが4年連続で1位でした。
何が利用者の満足度を左右しているのかも下のようにグラフによって分りやすく示されており、「価格」が前年第2位からも第4位になっているなど、興味深いです。
どうぞ、一度ご覧になってみてください。
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カテゴリー：自動車保険の選び方
チューリッヒの自動車保険
チューリッヒ自動車保険は、日本で最初にインターネットでの自動車保険の見積り・契約サービス等を実現したほか、安全運転講習会受講割引などもいち早く導入している外資系の通販型・リスク細分型自動車保険です。
また、チューリッヒ自動車保険は、代理店を介さずに契約者と直接取引きする「ダイレクト販売」によるコスト削減でリーズナブルな保険料を実現しています。
チューリッヒ自動車保険の主な特徴としては、
・個々の条件にあわせた「」を採用
・安全運転者特別割引・年齢区分での保険料算出
・事故率の低いエリアの割引
・日常・レジャー使用の割引（月、平均15日未満）
・年間走行距離による割引
・新車割引・ゴールド免許割引・エコカー割引（認定のエコロジカルカー対象）
など、運転者が自分の点でしょう。
これらの内容を組み合わせることにより最大４０％割引の適用が可能となります。
チューリッヒ自動車保険の次の特徴は、
「新・インターネット割引」で最大7000円（保険料が4万5千円以上の場合）も保険料が安くなるチャンスもあるという点でしょう。
事故対応の面を見ても、チューリッヒ自動車保険のとなっています。
カスタマーケアスタッフによる、応急処置・事故処理のアドバイス、ロードサービスの手配、専任の担当者による示談交渉から保険金のお支払までのサービスなどが用意されています。
チューリッヒ自動車保険のサービス面の特徴を見ると、
・バッテリー上がり、キー閉じ込み、パンク、ガス欠の30分以内の応急処置無料
・レッカー移動へ10kmまで無料
・レンタカーは6時間まで無料・帰宅費用は1名のみ2万円まで補償
・宿泊サポートで当日一泊37500円まで補償
・修理後車搬送は10万円まで補償
・車の事故や故障によって生じたキャンセル費用3万円まで補償
等の多様なサービスが「ロードアシスタントサービス」として用意されており、さらに、継続契約を行うとこれらのロードアシスタンスが大幅に拡充されることになっています。
また、チューリッヒ自動車保険では、法律相談や24時間の医療相談、車検サポート等のサービスも、「ライフアシスタントサービス」の一環として充実した内容のものが用意されています。
チューリッヒ自動車保険は、ダイレクト系でありながら2004年から2007年までに選ばれましたが、このような行き届いた保障内容、サービス内容を見れば、頷けるものがあります。
チューリッヒ自動車保険のこのような先進性が、現在のダイレクト系を中心とした自動車保険の競争に火を付けたと言っていいのではないでしょうか。
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カテゴリー：各社自動車保険の比較レビュー
三井ダイレクト損保の自動車保険
最近自動車保険の総合ランキングで上位にランキングされることの多い三井ダイレクト損保の自動車保険は、外資系ではない国内損保による通販型・リスク細分型保険です。
三井ダイレクト自動車保険の特徴は、
まず第一に、加入者のライフステージにあった補償内容になっているということでしょう。
たとえば、家族の中で本人と配偶者だけが乗る場合は「本人・配偶者限定特約」を、子供だけが乗る場合は「子供年齢条件特約」をというように、ことができます。
具体的に見ると、「子ども年齢条件特約」（運転する子どものために別に年齢を設定できる）、「本人・配偶者限定」、「臨時運転者特約」、「対歩行者傷害補償特約」、「35歳以上担保」、「家族限定割引」、「新車割引」、「車両保険セット割引」、「前年無事故割引」、「セカンドカー割引」、「長期優良割引」等が用意されており、まさにきめ細やかという表現がピッタリです。
三井ダイレクト自動車保険の第二の特徴としては、運転者の年齢・車の使用目的・車の型式・車齢・安全装置などにより、これまたきめこまやかな保険料設定ができる点が挙げられます。
第三の特徴は、「インターネット契約割引」が用意されていることです。初契約者の場合は4000円の割引、持続契約者の場合も割引があり3000円引きとなります。
三井ダイレクト自動車保険の特徴の４つ目は、安心のロードサービスでしょう。
24時間365日対応、キー閉じ込み、落輪、バッテリー上がり、パンク、レッカー（10kmまで）など無料となるほか、帰宅費用（1名1万5千円まで）・宿泊費用（1名1泊1万円まで）サービス（50km以上遠方での事故）、車両搬送サービス（5万円まで）が用意されており、大変充実しています。
三井ダイレクト自動車保険の特徴その５は、充実した事故対応でしょう。
事故受付は24時間（初期対応は午前9時～午後7時まで）、、対人･対物示談代行、訴訟の場合弁護士ネットワークでバックアップ、長期入院時保険金内払い、搭乗者傷害・自損事故診断書省略、事故証明取り付け代行、事故受付・支払い案内書の郵送サービス、となっており、これでもかといわんばかりのきめ細かさになっています。
これらの特徴のほかに、三井ダイレクト自動車保険の場合は、が口コミで取り上げられることも多いようです。
このように、顧客の身になった隅々まで行き届いた総合的なサービスのきめ細やかさが、個々のサービスでは際立ったものがなくても、総合ランキングで三井ダイレクト自動車保険を上位に押し上げる要因となっているのでしょう。
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カテゴリー：各社自動車保険の比較レビュー
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