自賠責保険と任意保険
今ちょっと注目です。
自動車保険には大きく分けて2種類あります。
●加入が義務付けられている自動車損害賠償責任保険、いわゆる自賠責保険
●任意自動車保険(任意保険)
の二つです。
は、事故の時、被害者等に支払う賠償金を確保するためのもので、保証される金額は、
傷害で最高120万、
死亡の場合最高3000万、
重度後遺障害で最高4000万円です。
法律で義務になっていますので加入しないと車検も通りません。
車を動かすだけならこれだけで問題がないように思えますが、問題は、
自賠責保険は人身事故のときに適用され、車等の｢物｣や「自分自身の怪我」には一切適用されないということです。
また、補償の上限額が決まっているので、それを超過した場合は自分で払わなければなりません。
身近のある知人も、自賠責保険にしか加入していないトラックとの事故に逢ったときは、その後数年間、被害者、加害者とも、経済的に、また精神的に大変な思いをしました。
そこで必要になるのがです。
任意保険にはいくつか種類がありますが、整理してみると、
● 死亡させた場合に、自賠責保険を超える額を保証する
● 他人の車や物などの損害に対する
● 運転者、同乗者問わず、車に乗っていた人を対象に支払われる
● 単独事故などで怪我をした場合に支払われる
● 相手が無保険だったり当て逃げされたりなどといった「無保険車」との事故で十分な 保証が受けられない場合の
● 偶然の事故で自分の車が損害を受けたとき、修理代が支払われる
などがあります。
何か複雑に見えますが、要するにどんな事故で誰が、または何が｣保証されのか、という点の違いです。
また、これらのいくつかを組み合わせたものや、人身傷害補償保険と呼ばれる「完全保証タイプ」も販売されています。保険料はその分割高ですが、補償は十分のようです。
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自動車保険の保険料
自動車保険の新規加入や乗換え等の時に、やはり一番気になるのが、がどうなるのかということでしょう。
保険市場の自由化によって、自動車保険業界も様々な商品を用意してしのぎを削っており、それが自動車保険の保険料にも反映されています。業界は大変でしょうが、消費者にとってはいいことですね。
保険料の概要について見てゆきましょう。
まず自賠責保険ですが、になっています。
次に任意保険ですが、
任意保険のの面から、いくつかの実例を見てみましょう。
例えばJAの自動車共済の場合は、
自賠責､任意の両方に加入すれば7％の割引になったり、無事故期間による割引が他社より多い最大62％まであることで、合わせれば7割近く保険料が安上がりになります。
農業用の車両ならさらに7％引きになります。
ただし、この共済はJA組合員用の自動車保険なので、加入枠の空きがあるか、あるいは出資金を出して准組合員になる必要があります。
保険料は少し割高でもより安心なサービス、特約が欲しいという場合は、東京海上日動が最もシェアが大きく内容が充実しています。
共済系以外で基本的な保険料を安く抑えたいのなら、ダイレクト系と言われ、通販で直接契約することができるチューリッヒ、ソニー損保なども選択肢に入ってきます。
特にチューリッヒは日本で初めてインターネットでの保険見積もり､契約サービスを始めた保険会社であり、顧客満足度は4年連続第1位を誇っています。
他にも、補償内容の分り易さや、手続きの手軽さ、顧客の求めるサービスの選択のし易さを特色にしている保険会社もあります。
このように、自動車保険は、誰にとっても保険料さえ安ければすべて良しとは言えない面があるのも事実です。
各社の自動車保険を比べる場合は、いきなり見積りや資料を取る前に、このサイトなどで基本的なポイントを頭に入れ、補償内容、特約の内容、必要なロードサービスなど自分が必要とする補償内容を確かめてから見積もりを取ると、各社の特色の違いや保険料の違いが良く分るでしょう。
また、多くの保険会社の商品を比較、検討したい場合は、一括見積もり請求サービスを利用すると楽になります。
保険や金融の自由化は、アメリカがジャパンマネーを吸い上げるための巧みな仕掛けだなどということを言う方も居りますが、それはさておき、かつてに比べて自動車保険の選択の幅が大きく広がったのは、私たち消費者にとってはメリットです。
よく比較検討し、ライフスタイルにマッチした、納得できる自動車保険を選びたいものです。
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任意保険の種類
任意保険では、補償対象、補償内容の違いによりいくつかの異なる種類の保険が準備されています。
これらの任意保険の種類について具体的にとり上げます。
■1、
保障する範囲が自賠責に近く、自賠責の上限額を超えた場合に支払われ、事故の過失があっても補償額の減額がありません。
支払われる対象は、自賠責保険と同様、あくまでも｢他人｣に限られます。
■2、
物への賠償責任を負った場合に支払われる保険で、これも相手側への賠償を行うための保険です。
ドライバーが搭乗中の人のケガに対して保障を行うもので、助手席、後席などの同乗者の怪我も対象になります。
■4、
主に単独事故などで怪我をした場合に適用されるであり、通常、対人賠償保険とセットになっていることが多いようです。
■5、
自分が対人賠償保険に加入していても事故の相手は加入していない場合、また相手が加入していても過失等のため相手の対人保険が下りない場合のように、いわゆる「無保険車」との事故に備えるのが、無保険車傷害保険です。
■6、
自分の車の修理代等に対する補償のための保険です。
この保険には単独事故や当て逃げなど、保障される範囲によっていくつか種類があります。
このように、様々なタイプの保険があり、これらの保険に個別に加入することもできますが、セットで加入する方法も用意されています。
●
対人、対物、搭乗者障害、自損事故、無保険車障害、車両保険の6つを組み合わせた万全タイプのものがSAP（エスエーピー 自家用自動車総合保険）というセットで、示談交渉も保険会社が代行してくれます。
●
SAPから車両保険を省いたものがPAPというセットで、示談交渉の代行は、SAPがすべて行うのに対し、PAPの場合は対人事故だけとなります。
車両保険はいらないという人や、欲しい保険だけでいいという人に向いています。
●BAP
対人、対物、車両いずれかと他の保険との組み合わせを加入者が選ぶことの出来るBAPというセットもありますが、これは主に企業向けの任意保険で、一般消費者にはあまり関係が無いもののようです。
また、車は持ってないけどレンタカーには乗るという人向けにはドライバー保険があります。ドライバー保険も複数の保障があるセット商品です。
このように、セット加入の場合も完備型からベーシックなものまでありますが、自分の過失が１００％の場合にも備えたいという人のためには、という保険も各社に用意されています。当然保険料は何割か高くなります。
法律で加入が義務付けられている自賠責保険と違い、任意保険は各社が様々な商品を用意して競っています。
納得の自動車保険選びをおこなうには、自賠責保険でカバーできない部分のうちどれが自分にとって必要となる補償、サービスなのかという視点が欠かせません。
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